Nos últimos anos, o mercado de seguros passou por grandes transformações, e uma das inovações mais discutidas é o modelo de seguro por assinatura. Popularizado por sua flexibilidade, esse tipo de seguro tem atraído tanto consumidores quanto empresas do setor. Mas será que o seguro por assinatura é realmente o futuro do mercado, ou apresenta limitações que podem comprometer a proteção do cliente e o papel essencial dos corretores de seguros?
Neste artigo, vamos explorar os prós e contras dos seguros por assinatura, discutir suas implicações para corretores de seguros e analisar exemplos de aplicação, por isso, fique com a gente para responder o seguinte questionamento: será que é possível trabalhar com seguros por assinatura, valorizando sua atuação como corretor de seguros, mesmo em um mercado tão dinâmico e competitivo?
O que são seguros por assinatura?
O seguro por assinatura funciona de modo semelhante aos serviços de streaming ou assinaturas de conteúdo digital. O cliente paga mensalmente para ter acesso a uma cobertura de seguro que pode ser ajustada ou cancelada com facilidade. Este modelo tem se popularizado principalmente por sua flexibilidade e simplicidade, permitindo ao consumidor contratar e gerenciar seu seguro de forma prática, diretamente de um aplicativo ou site.
Apesar das facilidades, é importante refletir sobre as limitações desse modelo, especialmente quando comparado ao papel tradicional do corretor de seguros.
Problemas dos seguros por assinatura
Embora o seguro por assinatura pareça uma solução moderna e conveniente, ele não está isento de desafios e potenciais desvantagens, especialmente do ponto de vista do corretor de seguros e dos próprios clientes. Aqui estão alguns problemas que merecem atenção:
1. Cobertura limitada e muito generalista
Um dos principais problemas dos seguros por assinatura é que, em muitos casos, as coberturas oferecidas são mais limitadas e generalistas. Por serem pensados para atender um público muito amplo, e na maior parte das vezes, sem um olhar para especificidades e necessidades personalizadas, esses seguros podem não atender de maneira eficaz as dores de cada cliente. A falta de personalização pode levar a falhas na cobertura, potencialmente colocando os clientes a riscos não cobertos, o que contraria o princípio fundamental de um seguro, que é oferecer uma proteção completa.
2. Ausência de consultoria especializada
Diferente da contratação tradicional, onde o corretor de seguros desempenha um papel de atendimento consultivo, ajudando o cliente a escolher o melhor produto com base nas necessidades e especificidades e seu perfil de risco, o seguro por assinatura geralmente não oferece esse tipo de suporte. A falta de um corretor de seguros especializado pode impactar negativamente, onde o cliente pode acabar pagando por coberturas que não necessita ou, pior ainda, deixando passar despercebido algum tipo de cobertura essencial.
Segundo a InfoMoney, apenas 30% da frota de veículos é segurada, menos de 20% das residências têm alguma cobertura securitária e não chega nem a 10% a proporção da população com algum plano de previdência. Esses números representam a grande oportunidade que existe quando falamos de ter o acompanhamento de um corretor de seguros especializados, que até o momento, tem um papel vital em educar os consumidores, dentro de um mercado ainda pouco explorado no Brasil.
3. Complexidade em sinistros
Outro desafio dos seguros por assinatura é a complexidade na hora de relatar um sinistro e receber auxílio. Sem o suporte de um corretor de seguros, o cliente pode enfrentar dificuldades para entender o processo, documentar adequadamente o ocorrido e reivindicar a indenização. Isso pode levar a frustração, atrasos no pagamento ou até mesmo na negação do sinistro, caso o cliente não cumpra todos os requisitos necessários.
4. Valorização do corretor de seguros no modelo tradicional
O modelo de seguro por assinatura pode desvalorizar o papel do corretor de seguros, tratando a proteção do cliente como uma commodity, algo que se pode contratar e cancelar com a mesma facilidade de uma assinatura de streaming, como o Netflix ou o Spotify. É importante destacar que o papel do corretor de seguros vai muito além da simples venda. O corretor de seguros é um consultor, um guia que ajuda o cliente a entender suas necessidades e encontrar a solução mais adequada para suas necessidades.
O caso Azul seguro auto por assinatura: uma abordagem que valoriza o corretor de seguros
Enquanto muitas empresas de seguros têm adotado o modelo de assinatura como uma forma de simplificar o processo de venda e aumentar a acessibilidade, algumas ainda reconhecem a importância do corretor de seguros. Um exemplo é a Azul Seguros, que lançou o Azul Seguro Auto por Assinatura.
Diferente de outros modelos, a Azul Seguros implementou um sistema que valoriza a participação do corretor de seguros. Mesmo no formato de assinatura, a empresa se preocupa que os corretores de seguro desempenhem um papel decisivo no processo de venda e consultoria, assegurando que os clientes recebam a orientação necessária para contratar o seguro adequado. Além disso, os corretores de seguros têm a possibilidade de continuar acompanhando o cliente durante toda a vigência do contrato, dando suporte em casos de sinistros e garantindo a satisfação.
Essa abordagem não só reforça a importância do corretor de seguros, que pode contar com ferramentas de multicálculo para auxiliar o processo consultivo, até mesmo no modelo de seguro por assinatura, além de também demonstrar que é possível inovar e se destacar sem deixar de lado o valor agregado que um profissional experiente pode oferecer.
Aqui estão algumas dicas para corretores de seguros se destacarem:
1. Foco na consultoria personalizada
Sua corretora de seguros pode se concentrar em um bom atendimento consultivo, oferecendo um serviço que vai além da simples venda, ajudando os clientes a entenderem suas necessidades e a escolherem a melhor solução de seguro. Isso agrega um valor que no modelo automatizado dificilmente o cliente consegue visualizar.
2. Atualização constante e conhecimento de mercado
Mantenha-se atualizado sobre as últimas tendências do mercado de seguros, incluindo novos produtos, regulamentações e mudanças nas necessidades dos consumidores. Quanto mais informado você estiver, melhor poderá orientar seus clientes, demonstrando seu valor como um especialista de confiança.
3. Relacionamento e Fidelização de Clientes
Construa e mantenha um relacionamento próximo com seus clientes. Estar presente, não apenas no momento da venda, mas também durante toda a vigência do seguro faz toda diferença. Não se esqueça de deixar claro que está à disposição para dar suporte contínuo, principalmente em momentos críticos, como em casos de sinistros.
4. Diversificação de produtos
Você pode optar por aumentar o número de produtos que você oferece dentro da sua corretora de seguros, oferecendo não apenas seguros tradicionais, mas também opções que complementem a jornada de compra, como consórcios e financiamentos, que possam atender às diversas particularidades de seus clientes. Isso não só aumenta sua receita, mas também fortalece a relação com o cliente, que verá em você um parceiro completo.
Para corretores de seguros interessados em explorar o mercado de seguros por assinatura no Brasil, preparamos neste artigo algumas dicas quentes e estratégias eficazes:
Encontrando o público-alvo: estratégias para corretores de seguros
A seguir um compilado de sugestões para encontrar os clientes certos:
Análise demográfica e comportamental: Utilize dados demográficos e comportamentais para identificar grupos de consumidores que valorizam conveniência, transparência e personalização nos serviços de seguro. Com destaque para dois grupos em especial:
Millennials, nascidos aproximadamente entre 1981 e 1996, são conhecidos por valorizar conveniência, transparência e opções flexíveis de pagamento. Eles são digitais nativos e preferem soluções que ofereçam facilidade de acesso e gestão online.
Geração Z, nascidos a partir de meados da década de 1990 até o início dos anos 2010, cresceu em um ambiente totalmente digital e móvel. Valorizam a personalização e a conveniência, buscando soluções que se integrem perfeitamente ao seu estilo de vida dinâmico e conectado, bem como pessoas em geral que se identifiquem com esses padrões.
Dados de entidades oficiais como o IBGE por exemplo é uma boa fonte de informação.
- Marketing digital segmentado: Implemente campanhas de marketing digital segmentadas é crucial para destacar os benefícios do seguro por assinatura, como a previsibilidade de custos e o gerenciamento online simplificado. Utilizando plataformas robustas como Facebook Ads, Instagram Ads e Google Ads, você pode direcionar suas mensagens de forma precisa ao público-alvo e monitore regularmente o desempenho das suas campanhas. Ajuste suas estratégias com base nos dados obtidos para otimizar o retorno sobre o investimento (ROI) e garantir que suas campanhas sejam eficazes e bem-sucedidas.
Caso não domine esses meios de comunicação, procure um profissional especializado na área.
- Parcerias estratégicas: Estabeleça parcerias com empresas e plataformas digitais que já têm uma base de clientes alinhada com o perfil ideal para seguros por assinatura. Isso pode incluir fintechs, startups de tecnologia e empresas de compartilhamento de veículos, por exemplo.
- Educação e informação: Eduque seu público, utilize conteúdos educativos, webinars e seminários especializados. Mostre de forma clara como este modelo supera expectativas, proporcionando uma experiência de seguro mais transparente e satisfatória. Além disso, a presença consistente e estratégica nas redes sociais, como Facebook, Instagram e outros, é crucial para alcançar e engajar seu público-alvo de maneira eficaz.
Expandindo a carteira de clientes: oportunidades para corretores de seguros
Além de atrair novos clientes alinhados com o modelo de seguro por assinatura, os corretores de seguros podem explorar oportunidades de expansão diversificando seu público-alvo. Aqui estão algumas estratégias eficazes:
- Segmentação de mercado: Identifique segmentos específicos que podem se beneficiar do seguro por assinatura, como pequenas empresas em crescimento, que buscam soluções flexíveis e acessíveis, e famílias que valorizam a conveniência e a previsibilidade de custos oferecidas por este modelo.
- Personalização de ofertas: Adapte suas ofertas de seguro para atender às necessidades únicas de cada segmento com precisão. Desenvolva pacotes personalizados que oferecem coberturas específicas e opções de pagamento flexíveis, aumentando assim a taxa de conversão. Essa abordagem estratégica não apenas otimiza a satisfação do cliente, mas também pode resultar em um aumento significativo na retenção de clientes e uma melhoria estimada de até 20% nas taxas de renovação de apólices.
Ao implementar essas estratégias, os corretores de seguros aumentam sua base de clientes e fortalecem sua posição no mercado como especialistas em seguros por assinatura.
A pergunta que não quer calar: como o mercado vê os seguros por assinatura?
De fato, as limitações do modelo de seguros por assinatura, sem um auxílio do corretor de seguros, impactam na experiência dos clientes, especialmente em termos de cobertura, consultoria e suporte em sinistros, e principalmente por esses pontos, conseguimos enxergar a importância de uma abordagem mais personalizada e consultiva, onde o corretor de seguros desempenha um papel insubstituível, porém ainda assim ofertando os produtos de assinatura com uma abordagem personalizadao.
O mercado está em constante mudança e evolução, mas acreditamos que com ajuda de ferramentas que empoderam corretores de seguros, você poderá não apenas sobreviver, mas prosperar nesse mercado. se destacando pela qualidade do atendimento e pela oferta de soluções completas e personalizadas. No final das contas, o sucesso está em combinar a inovação com a expertise e o relacionamento humano, garantindo que, independentemente do modelo de seguro que seu cliente escolher, esteja sempre bem protegido e satisfeito.
Conheça a plataforma da Agger que conta com um multicálculo completo, onde você pode inclusive fazer cotações para seus clientes baseados em seguros por assinaturas, como o Azul Seguro Auto entre outras excelentes opções de seguros auto por assinatura, e assim, oferecer soluções completas de um jeito que só você, nosso amigo corretor de seguros, sabe fazer.
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