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Como abrir uma corretora de seguros

Índice

Você quer entrar em um mercado promissor que oferece flexibilidade e oportunidade de ganhos de até R$100 mil mensais e ainda sem precisar fazer um curso superior? Parece até pegadinha, não é mesmo? Mas felizmente não é. O mercado de seguros, é um mercado promissor segundo a CNSeg e deve crescer 11% ainda esse ano (2024). E segundo a Infomoney, o corretor de seguros pode chegar a ganhar até R$ 100 mil por mês. E mesmo que este valor seja algo a longo prazo, o valor inicial que um corretor de seguros pode ganhar é de R$2.000/mês segundo o site Glassdoor, ou seja, acima do salário mínimo brasileiro. Quer detalhes? Então veja o artigo que produzimos a respeito de quanto ganha um corretor de seguros.

Por isso, vemos muitas corretoras de seguros que têm seus negócios passados de pai para filho, ou seja, vemos muitas corretoras de seguros como um negócio familiar.

Isso se dá pelo fato de que uma carteira ativa é bastante valiosa pois proporciona um rendimento mensal recorrente, que é a mina de ouro que muitos negócios buscam. É claro, que cativar e manter uma carteira ativa não é um trabalho simples, por isso, a figura do gestor da corretora de seguros é muito importante. Veja as dicas que preparamos sobre 7 habilidades necessárias para um gestor de seguros.

No entanto, se você não tem ninguém da família que atua com corretagem de seguros, ainda sim, é possível abrir uma corretora de seguros, pois existem cursos que podem te profissionalizar na área. Muitos iniciam na carreira trabalhando em seguradoras, bancos, ou até mesmo agência de carros, locais estes que oferecem seguro veicular, seguro este, que é o mais comum e buscado entre os brasileiros.

Apesar de todas as vantagens desse mercado, vemos que é um mercado que está envelhecendo, segundo a FENACOR. Não é um mercado glamuroso como por exemplo, o mercado digital que atrai muitos jovens, mas é um mercado sólido e que garante frutos mediante persistência e profissionalismo.

Portanto, se você leu até aqui e ficou interessado em investir nesse mercado, nós te damos as dicas para começar.

 

Como abrir uma corretora de seguros

 

Passo 1: Conhecimento

Assim como em qualquer outro mercado, o conhecimento é muito importante. O corretor de seguros não precisa fazer um curso superior, no entanto, ele é obrigado a obter um registro profissional concedido pela SUSEP, Superintendência de Seguros Privados. Esse registro vai garantir que ele possa operar em todo o território nacional como corretor de seguros. Nós disponibilizamos uma lista de cursos para tirar a certificação SUSEP que você pode fazer. O curso mais completo é da ENS (Escola Nacional de Seguros), por exemplo, o curso que abrange todos os ramos tem 27 disciplinas. É claro que você não precisa iniciar pelo curso mais completo, se preferir pode iniciar por um curso mais compacto que garanta o aprendizado de pelo menos um ramo. Os ramos são as áreas de atuação de um corretor de seguros, por exemplo, o seguro de automóvel é considerado o ramo mais procurado. De acordo com a SUSEP os grupos de seguros são divididos em: patrimonial, responsabilidades, automóvel, transportes, riscos financeiros, pessoas, habitacional, rural, marítimo, aeronáutico, microsseguros, petróleo, nucleares, saúde, aceitação e sucursais no exterior, riscos especiais, riscos financeiros, cascos, crédito e outros.

No momento que o futuro corretor de seguros estiver escolhendo um curso para fazer já é necessário que ele decida quais os ramos deve atuar, pois os cursos são direcionados por ramos. A sugestão é que se opte pelos ramos mais comuns, como automóvel, vida e previdência e saúde, mas é importante que os demais ramos não sejam esquecidos futuramente, pois são eles que podem garantir a expansão dos negócios da corretora de seguros. Veja como expandir sua corretora de seguros por ramos.

 

Passo 2: Certificação SUSEP

Conforme dito anteriormente é necessário que o corretor de seguros tire sua certificação SUSEP para poder atuar. Preparamos um artigo com todas as dicas para tirar sua certificação SUSEP.

 

Passo 3: Abra sua corretora de seguros

Por fim, chegou a hora de abrir sua corretora de seguros! Se você preferir, pode trabalhar como corretor de seguros pessoa física, sem abrir uma corretora de seguros como empresa. Como corretor de seguros autônomo você pode atuar sozinho, em parcerias ou até mesmo trabalhar em uma corretora de seguros existente.

De acordo com a Classificação Nacional de Atividades Econômicas (CNAE/IBGE), as corretoras de seguros estão classificadas pelo código 6622-3/00, que engloba corretores e agentes de seguros, de planos de previdência complementar e de saúde. Assim, essas empresas podem optar pelo regime de tributação Simples Nacional (Regime Especial Unificado de Arrecadação de Tributos e Contribuições), caso atuem com os seguintes modelos (desde que atendam os requisitos previstos na lei):

  • MEI (Microempreendedor Individual) — desde que a receita bruta anual não ultrapasse R$ 81.000,00;
  • ME (Microempresa) — desde que a receita bruta anual não ultrapasse R$ 360.000,00;
  • EPP (Empresa de Pequeno Porte) — desde que a receita bruta anual não ultrapasse R$ 4.800.00,00.

Para abrir a empresa e realizar a manutenção contábil mensal será necessário a contratação de um contador.

Além da abertura fiscal é importante entender se a corretora de seguros terá um local físico ou não. Atualmente com a expansão dos negócios digitais muitas corretoras de seguros optam por um modelo 100% home office. Saiba o que mais, além do CNAE corretora de seguros, você precisa para abrir uma corretora de seguros.

É claro que um negócio home office é muito mais econômico, pois não é necessário manter o aluguel de uma estrutura física. Com um computador e um celular em mãos com internet, o corretor de seguros consegue atender seus clientes, mas vale ressaltar que alguns clientes, principalmente aqueles que são pessoa jurídica podem exigir que o corretor de seguros tenha uma estrutura física para melhor conforto no atendimento. 

Outro fator importante é determinar se de início o corretor de seguros irá atuar sozinho ou se já contratará profissionais para ajudá-lo no dia a dia da corretora de seguros. Vale ressaltar que o dia a dia de uma corretora de seguros é bastante burocrático e tem um trabalho detalhado e minucioso, que exige atenção e paciência. Muitos corretores de seguros optam por contratar pessoas para ajudar no cadastro da produção, que é justamente esse trabalho de cadastro da apólice, cotações, sinistros, renovações, etc. É possível recrutar pessoas que ganham somente por comissões, outras por um salário fixo + comissão, e até mesmo buscar parceiros corretores de seguros que atuem em outros ramos. Veja um passo a passo completo para abrir sua corretora de seguros. 

 

Passo 4: Administre

A corretora de seguros é uma empresa como qualquer outra. Além do conhecimento do segmento de corretagem de seguros, o gestor precisa entender minimamente de como administrar uma empresa, ou seja, ter conhecimentos básicos em gestão e administração, finanças e contabilidade são bem vindos. Por isso é importante que se obtenha conhecimentos auxiliares nessas áreas. Separamos alguns cursos que o corretor de seguros pode fazer gratuitamente para expandir seus conhecimentos.O SEBRAE também pode ser uma fonte de aprendizado em gestão. 

Além do conhecimento em gestão, é importante que o corretor de seguros tenha conhecimento em vendas e marketing, pois é necessário realizar a expansão da carteira constantemente caso queira escalar seus ganhos. Para tal, é necessário realizar a divulgação da sua corretora de seguros e convencer seus prospects (possíveis clientes) que sua corretora de seguros é a ideal para ele.

É possível contratar profissionais ou empresas para promover sua corretora de seguros, mas é necessário entender minimamente sobre essas atividades para saber como gerenciar. Nós preparamos um ebook sobre Branding para Corretora de Seguros que pode ajudar você nos primeiros passos rumo a sua corretora de seguros. 

 

Passo 5: Planeje

Além da gestão diária é importante não esquecer a importância do planejamento, principalmente o planejamento financeiro. Nós preparamos um artigo para te explicar um pouco mais como funciona o planejamento de uma corretora de seguros

E se você está curioso para saber mais como funciona a comissão de um corretor de seguros, acompanhe aqui.

 

Passo 6: Automatize

Conforme dito anteriormente, o trabalho do corretor de seguros é burocrático e por isso existem ferramentas que podem automatizar o trabalho do corretor de seguros. Uma delas é conhecida como multicálculo, uma ferramenta capaz de agilizar a cotação de seguros. Se quiser saber mais sobre multicálculo, clique aqui. O multicálculo já não é mais um diferencial, é uma necessidade básica do corretor de seguros, pois traz agilidade e facilita na venda de seguros.

 

Como você pode ver, com um investimento financeiro relativamente baixo, uma dose de conhecimento e dedicação, é possível que você tenha seu negócio no ramo de seguros. Aperfeiçoe constantemente seus conhecimentos e habilidades necessários para que seja bem sucedido no segmento. No Blog da Agger você pode acompanhar diversas dicas para quem está começando.

 

Gostou dessas dicas? Então não deixe de acompanhar o Blog Agger que está sempre atualizado com dicas para você corretor de seguros.

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Redação Agger

A Agger, com mais de 29 anos de mercado, é a maior plataforma de gestão e cotações de seguros no Brasil. Oferece a melhor combinação de soluções para conectar corretores, segurados e seguradoras, transformando a distribuição de seguros no Brasil. Unindo tecnologia, experiência e conhecimento especializado, sua plataforma oferece cotações, controle de apólice e comissões, cálculos e outros serviços, com informações rápidas, diversas e confiáveis, em mais de 14 ramos de seguros.

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